Biên độ lãi suất là gì? Cách tính biên độ lãi suất?

Đây có lẽ là thuật ngữ được nhắc tới khá nhiều trong nghiệp vụ của nhân viên ngân hàng, các bản tin về tài chính. Vậy chính xác thì biên độ lãi suất là gì? Chủ thể nào cần quan tâm đến yếu tố này khi tiến hành các giao dịch tại ngân hàng.

Luật Hoàng Phi sẽ giúp bạn giải đáp vướng mắc về yếu tố trên trong nội dung bài viết này .

Biên độ lãi suất là gì ?

Biên độ lãi suất là tỷ suất phần tram chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay tại ngân hàng nhà nước tại một thời gian nhất định, đây là chỉ số được hầu hết ngân hàng nhà nước sử dụng để xác lập lãi suất cho vay .

Bạn đang đọc: Biên độ lãi suất là gì? Cách tính biên độ lãi suất?

Chỉ số này là con số để phản ánh lợi nhuận của một ngân hàng. Nếu lãi suất cho vay càng cao thì biên độ lãi suất càng lớn, từ đó ngân hàng càng có nhiều lợi nhuận và ngược lại.

Biên độ lãi suất là gì? Cách tính biên độ lãi suất?

Biên độ lãi suất tiếng Anh là gì ?

Biên độ lãi suất tiếng Anh là Interest margin

Vai trò của biên độ lãi suất

Biên độ lãi suất giữ vai trò quan trọng trong nghành nghề dịch vụ kinh tế tài chính ngân hàng nhà nước . – Biên độ lãi suất giúp người mua hiểu rõ và chính mức lãi suất thực tiễn người mua phải chi trả cho khoản vay, từ đó có sự so sánh giữa những gói vay để có những lựa chọn tốt nhất . – Nhờ có biên độ lãi suất người mua hoàn toàn có thể tự đưa ra những nhận định và đánh giá và nhìn nhận về mức lãi suất người mua phải chi trả mà những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, ngân hàng nhà nước đưa ra có đúng chuẩn hay không . – Căn cứ vào biên độ lãi suất người mua sẽ đưa ra những so sánh, nhìn nhận giữa những mức lãi suất của những ngân hàng nhà nước với nhau từ đó lựa chọn được ngân hàng nhà nước cho vay với mức tặng thêm nhất, từ đó tiết kiệm ngân sách và chi phí được ngân sách lãi vay khi có nhu yếu vay vốn . – Thông qua biên độ lãi suất, người mua thuận tiện lựa chọn được khoản vay có mức lãi suất tương thích với năng lực giao dịch thanh toán cũng như nhu yếu vay của mỗi người mua ..

Cách tính biên độ lãi suất thông dụng hiện nay

Ngoài việc giải đáp biên độ lãi suất là gì? chúng tôi sẽ hỗ trợ Quý vị phương pháp tính biên độ lãi suất. Ngày nay có hai loại lãi suất tồn tại trên thị trường tài chính đó chính là lãi suất cố định do Ngân hàng Nhà nước quy định. Mức lãi suất này thường có tính ổn định. Ngược lại với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi sẽ do các ngân hàng tự mình ấn định dựa vào biên độ lãi suất trong khuôn khổ pháp luật cho phép.

Ngân hàng nhà nước sẽ lao lý lãi suất cơ bản dành cho những ngân hàng nhà nước. Đây là mức lãi suất thấp nhất mà những ngân hàng nhà nước nòng cốt dành cho những doanh nghiệp có khoản vay trong thời hạn ngắn . Ngày nay những ngân hàng nhà nước thương mại thường sử dụng những công thức sau đây để xác lập lãi suất cho vay dành cho người mua :

Lãi suất cho vay = Biên độ lãi suất + lãi suất tiền gửi trung và dài hạn 12 hoặc 13 tháng

Đây là phương pháp xác lập lãi suất cho vay được sử dụng khá phổ biển tại những ngân hàng nhà nước lúc bấy giờ. Với công thức này, ngân hàng nhà nước vừa hoàn toàn có thể kêu gọi được một nguồn tiền lớn từ thị trường đến gửi tiết kiệm chi phí tại ngân hàng nhà nước bằng phương pháp tăng lãi suất tiền gửi sau đó cho vay lại với mức lãi suất cao hơn .

Lãi suất cho vay = biên độ lãi suất + lãi suất tiết kiệm cao nhất

Với phương pháp tính này, ngân hàng nhà nước sẽ sử dụng mô hình gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí có mức lãi suất tiền gửi cao nhất + biên độ lãi suất để xác lập ra lãi suất khoản vay. Cách tính này có khá nhiều rủi ro đáng tiếc cho người mua. Vì với phương pháp tính này, ngân hàng nhà nước trọn vẹn hoàn toàn có thể tự mình kiểm soát và điều chỉnh lãi suất tiền gửi một mô hình tiết kiệm ngân sách và chi phí nào đó mà ít người sử dụng sau đó vận dụng mức lãi suất này để tính lãi suất so với khoản vay. Vì vậy khi thực thi thanh toán giao dịch vay tiền tại ngân hàng nhà nước, người mua cần rất là chú ý quan tâm về những pháp luật tương quan đến lãi suất, kỳ hạn vay, lãi suất chậm trả, …

Lãi suất cho vay = Lãi suất bình quân của 4 ngân hàng lớn nhất + biên độ lãi suất

Đây là một công thức khá là khách quan. Vì mức lãi suất cho vay được xác lập dựa vào những tính trung bình cộng lãi suất của 4 ngân hàng nhà nước lớn nhất trong số ngân hàng nhà nước tại Nước Ta, phản ánh được thực trạng nên kinh tế tài chính của nước ta lúc bấy giờ, cũng bộc lộ sự công minh. Vì 4 ngân hàng nhà nước lớn nhất thường sẽ có tỷ suất sở hữu thị trường rộng, mức lãi suất cũng sẽ không có quá nhiều dịch chuyển. Mặc dù là công thức phản ánh tính khách quan và công minh nhưng ít ngân hàng nhà nước lựa chọn sử dụng công thức này, trừ một vài ít trường hợp nhất định .

Những lưu ý dành cho người vay khi thực hiện vay tiền tại ngân hàng

Như chúng tôi đã trình diễn ở trên, người mua khi thực thi giao kết hợp đồng vay tại ngân hàng nhà nước cần chú ý quan tâm 1 số ít điểm sau :

Thứ nhất : Biên độ lãi suất của ngân hàng nhà nước

Đây là một bộ phận cấu thành lãi suất cho vay, nên bạn cần nắm rõ biên độ lãi suất của từng ngân hàng nhà nước. Lựa chọn ngân hàng nhà nước có biên độ lãi suất thấp sẽ giúp người mua tiết kiệm chi phí được khoản tiền lãi phải trả .

Thứ hai : Thời gian hưởng lãi suất tặng thêm

Ngày nay rất nhiều ngân hàng nhà nước có chiến dịch khuyến khích người dân vay tiêu sử dụng với mức lãi suất tặng thêm cực kỳ thấp khiến cho nhiều người cảm thấy được lợi nhanh gọn ký tên vào hợp đồng vay . Tuy nhiên, sau khi hết thời hạn hưởng lãi suất khuyễn mãi thêm thì mới tá hỏa khi lãi suất khoản vay quá cao khiến người mua vượt quá năng lực chi trả của bản thân .

Thứ ba : Công thức tính lãi suất

Công thức tính lãi suất chính là thứ quyết định hành động khoản tiền bạn phải trả là nhiều hay ít, do đó bạn cần nắm rõ công thức tính, hiểu rõ phương pháp tính lãi suất khoản vay mới hoàn toàn có thể bảo vệ cho quyền lợi và nghĩa vụ của người vay .

Biên độ lãi suất của những ngân hàng nhà nước

Sau đây là biên độ lãi suất một vài ít ngân hàng nhà nước vận dụng đơn cử :

– Ngân hàng Vietcombank:

Biên độ lãi suất là 3,5 %. Theo đó, lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí 24 tháng + biên độ lãi suất, khoảng chừng 10,5 % .

– Ngân hàng đầu tư phát triên việt Nam (BIDV):

Biên độ lãi suất là 4 %. Theo đó, lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí 24 tháng + biên độ lãi suất, khoảng chừng 11,15 % / năm .

– Biên độ lãi suất ngân hàng Vietinbank:

Biên độ lãi suất là 3,5 %. Theo đó, lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm chi phí 36 tháng + biên độ lãi suất, khoảng chừng 11 % / năm .

– Biên độ lãi suất ngân hàng Sacombank:

Biên độ lãi suất là 5,5 %. Theo đó, lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm chi phí 13 tháng + biên độ lãi suất, khoảng chừng 13,5 % / năm .

– Biên độ lãi suất ngân hàng MBBank:

Biên độ lãi suất là 4,2 %. Theo đó, lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí 24 tháng + biên độ lãi suất, khoảng chừng 11,5 % / năm .

– Biên độ lãi suất ngân hàng SCB:

Biên độ lãi suất là 5%. Theo đó, lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng + biên độ lãi suất, khoảng 12,7%/năm.

– Biên độ lãi suất ngân hàng ACB:

Biên độ lãi suất là 3,9 %. Theo đó, lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm chi phí 13 tháng + biên độ lãi suất, khoảng chừng 12,5 % / năm .

– Shinhan Bank:

Biên độ lãi suất là 4 %. Theo đó, lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí 12 tháng + biên độ lãi suất, khoảng chừng 10,5 % / năm .

Luật Hoàng Phi hi vọng thông qua bài viết này sẽ giúp cho bạn đọc nắm rõ được biên độ lãi suất là gì?  và phương pháp thức tính lãi suất cho vay thông dụng hiện nay, giúp đỡ bạn đọc hạn chế gặp rủi ro trong quá trình giao kết hợp đồng vay tiền tại ngân hàng.

0 Shares
Share
Tweet
Pin