Ngân hàng di động là dịch vụ được cung cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, với cho phép khách hàng của mình thực hiện các giao dịch tài chính từ xa bằng thiết bị di động như điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng. Không giống như ngân hàng internet liên quan, nó sử dụng phần mềm, thường được gọi là một ứng dụng, được cung cấp bởi các tổ chức tài chính cho mục đích này. Ngân hàng di động thường có sẵn trên cơ sở 24 giờ. Một vài tổ chức tài chính có các hạn chế về tài khoản nào có thể được truy cập thông qua ngân hàng di động, cũng như giới hạn về số tiền có thể được giao dịch. Ngân hàng di động phụ thuộc vào sự sẵn có của internet hoặc kết nối dữ liệu với thiết bị di động.
Giao dịch qua ngân hàng nhà nước di động nhờ vào vào các tính năng của ứng dụng ngân hàng nhà nước di động được phân phối và thường gồm có lấy số dư thông tin tài khoản và list các thanh toán giao dịch mới nhất, giao dịch thanh toán hóa đơn điện tử, tiền gửi séc từ xa, thanh toán giao dịch P2P và chuyển tiền giữa thông tin tài khoản của người mua hoặc của người khác. [ 1 ] Một vài ứng dụng cũng được cho phép tải xuống các bản sao của bản sao kê và nhiều lúc được in tại cơ sở của người mua. Sử dụng ứng dụng ngân hàng nhà nước di động giúp tăng tính dễ sử dụng, vận tốc, với tính linh động và cũng cải tổ bảo mật thông tin vì nó tích hợp với các chính sách bảo mật thiết bị di động tích hợp của người dùng. [ cần dẫn nguồn ]Từ quan điểm của ngân hàng nhà nước, với ngân hàng nhà nước di động giảm ngân sách giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch bằng cách giảm nhu yếu người mua đến Trụ sở ngân hàng nhà nước để rút tiền và thanh toán giao dịch tiền gửi không dùng tiền mặt. Ngân hàng di động không giải quyết và xử lý các thanh toán giao dịch tương quan đến tiền mặt và người mua cần đến ATM hoặc Trụ sở ngân hàng nhà nước để rút tiền mặt hoặc gửi tiền. Nhiều ứng dụng hiện có tùy chọn gửi tiền từ xa ; sử dụng máy ảnh của thiết bị để truyền kỹ thuật số séc đến tổ chức triển khai kinh tế tài chính của họ .
Ngân hàng di động khác với thanh toán di động, bao gồm việc sử dụng thiết bị di động để thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ tại điểm bán hoặc từ xa[2], tương tự như việc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng để thực hiện thanh toán EFTPOS.
Bạn đang đọc: Ngân hàng di động là gì – Wikipedia tiếng Việt
Bạn đang đọc: Ngân hàng di động là gì – Wikipedia tiếng ViệtCác dịch vụ ngân hàng nhà nước di động sớm nhất đã sử dụng SMS, một dịch vụ được gọi là SMS bank. Với việc ra mắt điện thoại cảm ứng mưu trí có tương hỗ WAP được cho phép sử dụng web di động vào năm 1999, các ngân hàng nhà nước châu u tiên phong mở màn phân phối dịch vụ ngân hàng nhà nước di động trên nền tảng này cho người mua của họ. [ 3 ]Ngân hàng di động trước năm 2010 thường được thực thi trải qua SMS hoặc web di động. Thành công khởi đầu của Apple với iPhone và sự tăng trưởng nhanh gọn của điện thoại thông minh dựa trên Android ( hệ quản lý ) của Google đã dẫn đến việc sử dụng các ứng dụng di động đặc biệt quan trọng, được tải xuống thiết bị di động ngày càng tăng. Như đã nói, các tân tiến trong các công nghệ tiên tiến web như HTML5, CSS3 và JavaScript đã tận mắt chứng kiến nhiều ngân hàng nhà nước tung ra các dịch vụ dựa trên web di động để bổ trợ cho các ứng dụng gốc. Các ứng dụng này gồm có một mô-đun ứng dụng web trong JSP, Thí dụ điển hình như J2EEvà các tính năng của một mô-đun J2ME khác. [ 4 ]Một điều tra và nghiên cứu gần đây ( tháng 5 năm 2012 ) của Mapa Research cho thấy rằng hơn một phần ba ngân hàng nhà nước [ 5 ] đã phát hiện thiết bị di động khi truy vấn website chính của ngân hàng nhà nước. Một vài điều hoàn toàn có thể xảy ra khi phát hiện trên thiết bị di động như chuyển hướng đến shop ứng dụng, chuyển hướng đến website dành riêng cho ngân hàng nhà nước di động hoặc cung ứng menu tùy chọn ngân hàng nhà nước di động cho người dùng lựa chọn .
Một khái niệm ngân hàng nhà nước di động
Trong một mô hình học thuật, [ 6 ] ngân hàng nhà nước di động được định nghĩa là :Ngân hàng di động đề cập đến việc phân phối và tận dụng các dịch vụ kinh tế tài chính ngân hàng nhà nước với sự trợ giúp của các thiết bị viễn thông di động. Phạm vi dịch vụ được cung ứng hoàn toàn có thể gồm có các cơ sở để triển khai thanh toán giao dịch ngân hàng nhà nước và kinh doanh thị trường chứng khoán, quản trị thông tin tài khoản và truy vấn thông tin tùy chỉnh. “Theo quy mô ngân hàng nhà nước di động này hoàn toàn có thể nói gồm có ba khái niệm tương quan đến nhau :
Kế toán di độngDịch vụ thông tin tài chính di động
Hầu hết các dịch vụ trong hạng mục được chỉ định kế toán và môi giới đều dựa trên thanh toán giao dịch. Tuy vậy, và các dịch vụ phi thanh toán giao dịch có đặc thù thông tin là rất thiết yếu để triển khai các thanh toán giao dịch – Thí dụ, hoàn toàn có thể cần có các nhu yếu về số dư trước khi triển khai chuyển tiền. Do đó, các dịch vụ kế toán và môi giới được cung ứng luôn luôn tích hợp với các dịch vụ thông tin. Thương Mại Dịch Vụ thông tin, mặt khác, với hoàn toàn có thể được cung ứng như một mô-đun độc lập .Ngân hàng di động cũng hoàn toàn có thể được sử dụng để trợ giúp trong các trường hợp kinh doanh thương mại cũng như tình hình kinh tế tài chính
Thương Mại Dịch Vụ ngân hàng nhà nước di động
Các dịch vụ ngân hàng nhà nước di động nổi bật hoàn toàn có thể gồm có :
tin tức thông tin tài khoản
Báo cáo nhỏ và kiểm tra lịch sử tài khoảnCảnh báo về hoạt động tài khoản hoặc vượt qua ngưỡng thiết lậpGiám sát tiền gửi có kỳ hạnTruy cập vào báo cáo cho vayTruy cập vào báo cáo thẻCác quỹ tương hỗ / báo cáo vốn chủ sở hữuQuản lý chính sách bảo hiểm
Chuyển tiền giữa các tài khoản được liên kết của khách hàngThanh toán cho bên thứ ba, bao gồm thanh toán hóa đơn và chuyển khoản của bên thứ baKiểm tra tiền gửi từ xa
Dịch vụ quản lý danh mục đầu tưCổ phiếu thời gian thực
Tình trạng yêu cầu tín dụng, bao gồm phê duyệt thế chấp và bảo hiểmKiểm tra (kiểm tra) yêu cầu sách và thẻTrao đổi tin nhắn dữ liệu và email, bao gồm gửi khiếu nại và theo dõiĐịa điểm ATM
Dịch Vụ Thương Mại nội dung
Thông tin chung như tin tức liên quan đến tài chínhƯu đãi liên quan đến lòng trung thành
Một báo cáo giải trình của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ ( tháng 3 năm 2012 ) cho thấy 21 % chủ sở hữu điện thoại di động đã sử dụng ngân hàng nhà nước di động trong 12 tháng qua. [ 7 ] Dựa trên khảo sát do Forrester triển khai, ngân hàng nhà nước di động sẽ mê hoặc hầu hết so với phân khúc người mua trẻ, ” am hiểu công nghệ tiên tiến ” hơn. Một phần ba người dùng điện thoại di động nói rằng họ hoàn toàn có thể xem xét thực thi Một vài ít loại thanh toán giao dịch kinh tế tài chính trải qua điện thoại di động của họ. Nhưng hầu hết người dùng chăm sóc đến việc thực thi các thanh toán giao dịch cơ bản như truy vấn số dư thông tin tài khoản và lập hóa đơn .
các thử thách so với giải pháp ngân hàng nhà nước di động [ buzzword ]
các thử thách chính trong việc tăng trưởng một ứng dụng ngân hàng nhà nước di động phức tạp là :
Khả năng truy vấn thiết bị cầm tay
Có Một vài lượng lớn các thiết bị điện thoại di động khác nhau và đó là một thử thách lớn so với các ngân hàng nhà nước để phân phối một giải pháp ngân hàng nhà nước di động [ buzzword ] trên bất kể loại thiết bị nào. Một vài thiết bị này tương hỗ Java ME và các thiết bị khác tương hỗ Bộ công cụ ứng dụng SIM, trình duyệt WAP hoặc chỉ SMS .Vấn đề năng lực tương tác bắt đầu Tuy vậy đã được địa phương, với các nước như Ấn Độ sử dụng cổng thông tin như ” R-World ” để cho phép các hạn chế của cấp thấp java dựa trên điện thoại thông minh, trong khi tập trung chuyên sâu vào các nghành như Nam Phi đã mặc định cho USSD như một cơ sở hoàn toàn có thể đạt được thông tin liên lạc với bất kể điện thoại cảm ứng .Mong muốn về năng lực tương tác đa phần phụ thuộc vào vào chính các ngân hàng nhà nước, với nơi các ứng dụng được setup ( dựa trên Java hoặc địa phương ) cung ứng bảo mật thông tin tốt hơn, dễ sử dụng hơn và được cho phép tăng trưởng các năng lực phức tạp hơn tựa như như ngân hàng nhà nước internet trong khi SMS hoàn toàn có thể cung ứng các điều cơ bản nhưng trở thành khó hoạt động giải trí với các thanh toán giao dịch phức tạp hơn .Có một lịch sử một thời rằng có một thử thách về năng lực tương tác giữa các ứng dụng ngân hàng nhà nước di động do nhận thấy thiếu các tiêu chuẩn công nghệ tiên tiến chung cho ngân hàng nhà nước di động. Trong thực tiễn, còn quá sớm trong vòng đời dịch vụ để năng lực tương tác được xử lý trong một vương quốc riêng không liên quan gì đến nhau, vì rất ít vương quốc có nhiều hơn một nhà sản xuất dịch vụ ngân hàng nhà nước di động. Trong thực tiễn, giao diện ngân hàng nhà nước được xác lập rõ và hoạt động tiền giữa các ngân hàng nhà nước tuân theo tiêu chuẩn IS0-8583. Khi ngân hàng nhà nước di động đáo hạn, hoạt động tiền giữa các nhà sản xuất dịch vụ sẽ tự nhiên vận dụng các tiêu chuẩn giống như trong quốc tế ngân hàng nhà nước .Vào tháng 1 năm 2009, Tiểu ban Ngân hàng của Thương Hội Tiếp thị Di động ( MMA ), do CellTrust và VeriSign Inc. chủ trì, đã xuất bản Tổng quan về Ngân hàng Di động cho các tổ chức triển khai kinh tế tài chính, trong đó bàn luận về các lợi thế và bất lợi của Nền tảng Kênh Di động như Thương Mại Dịch Vụ Tin nhắn Ngắn ( SMS ), Web di động, Ứng dụng khách trên thiết bị di động, SMS với Web di động và SMS bảo đảm an toàn. [ 8 ] Ngân hàng di động bảo đảm an toàn hơn ngân hàng nhà nước internet. Ngân hàng di động chỉ hoàn toàn có thể được triển khai từ một thiết bị đơn cử ( điện thoại cảm ứng mưu trí hoặc máy tính bảng ) có thẻ SIM, số điện thoại thông minh đã được ĐK với thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước không giống như ngân hàng nhà nước internet hoàn toàn có thể được triển khai bằng bất kể số thiết bị nào được liên kết với internet như vậy như điện thoại cảm ứng mưu trí, máy tính bảng, máy tính xách tay, và máy tính để bàn. Trong trường hợp ngân hàng nhà nước internet, tin tặc cần đánh cắp thông tin đăng nhập ( tên người dùng và mật khẩu ) hoàn toàn có thể bằng cách thiết lập từ xa một ứng dụng ghi nhật ký gõ phím trong thiết bị của nạn nhân, trong trường hợp như ngân hàng nhà nước di động, kẻ lừa đảo cần phải đánh cắp thiết bị di động có thẻ SIM, số điện thoại thông minh đã được ĐK với thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước hoặc đánh cắp số điện thoại thông minh bằng cách hoán đổi thẻ SIM. Nếu nạn nhân ‘ Thiết bị di động bị đánh cắp sau đó anh ta sẽ nhận ra hoặc nếu số điện thoại cảm ứng của anh ta bị đánh cắp bằng cách đổi thẻ SIM thì anh ta sẽ không nhận được bất kể tín hiệu nào trên thiết bị di động của mình và anh ta sẽ nhận ra rằng có điều gì đó không ổn. Nhưng nếu thông tin ngân hàng nhà nước ( tên người dùng và mật khẩu ) của nạn nhân bị đánh cắp thì đến lúc anh ta nhận ra, tin tặc đã xâm nhập vào thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước của anh ta .Các ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể làm cho ngân hàng nhà nước di động trở nên bảo đảm an toàn hơn nữa nếu họ hoàn toàn có thể sử dụng máy quét dấu vân tay trên điện thoại thông minh mưu trí cùng với mật khẩu chữ và số để xác định danh tính của người mua. Do đó, bằng cách phối hợp xác nhận đa yếu tố, ( A ) thiết bị di động ( các gì tôi có ), ( B ) quét vân tay ( tôi là ai ) và ( C ) mật khẩu chữ số ( các gì tôi biết ), các ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể giúp ngân hàng nhà nước di động bảo đảm an toàn hơn nữa .Như với hầu hết các thiết bị liên kết internet, cũng như các thiết bị điện thoại di động, tỷ suất tội phạm mạng đang leo thang hàng năm. Các loại tội phạm mạng hoàn toàn có thể tác động ảnh hưởng đến ngân hàng nhà nước di động hoàn toàn có thể gồm có từ việc sử dụng trái phép trong khi chủ sở hữu đang sử dụng ngân hàng nhà nước di động, đến hack từ xa hoặc thậm chí còn gây nhiễu hoặc can thiệp qua internet hoặc các luồng tài liệu mạng điện thoại cảm ứng. Điều này được chứng tỏ bằng ứng dụng ô nhiễm có tên SMSZombie. A, đã lây nhiễm các thiết bị Android của Trung Quốc. Nó được nhúng trong các ứng dụng hình nền và tự cài đặt để hoàn toàn có thể khai thác điểm yếu của mạng lưới hệ thống Thanh toán SMS di động của Trung Quốc, với đánh cắp số thẻ tín dụng thanh toán và thông tin tương quan đến thanh toán giao dịch kinh tế tài chính. [ 9 ] Một trong các ứng dụng ô nhiễm tiên tiến và phát triển nhất được phát hiện gần đây làTrojan gọi là Bankbot. Nó đã vượt qua sự bảo vệ của Google trên thị trường ứng dụng Android và nhắm đến những người mua Wells Fargo, Chase và Citibank trên các thiết bị Android trên toàn quốc tế trước khi Google gỡ bỏ vào tháng 9 năm 2017. [ 10 ] Ứng dụng ô nhiễm này đã được kích hoạt khi người dùng mở ứng dụng ngân hàng nhà nước, với phủ lên nó vì thế nó hoàn toàn có thể đánh cắp thông tin ngân hàng nhà nước. [ 11 ]
Xem thêm: Bảo mật di động
Xem thêm: Mixtape là gì vậy? các rapper nhóm nhạc Kpop sở hữu mixtape ấn tượng
Trong quốc tế ngân hàng nhà nước, với tỷ giá tiền tệ hoàn toàn có thể biến hóa theo mili giây .Bảo mật các thanh toán giao dịch kinh tế tài chính, được thực thi từ 1 số ít khu vực từ xa và truyền thông tin kinh tế tài chính qua mạng, là các thử thách phức tạp nhất cần được xử lý chung bởi các nhà tăng trưởng ứng dụng di động, nhà sản xuất dịch vụ mạng không dây và bộ phận CNTT của ngân hàng nhà nước .Các góc nhìn sau đây cần được xử lý để phân phối hạ tầng bảo đảm an toàn cho thanh toán giao dịch kinh tế tài chính qua mạng không dây :
Phần vật lý của thiết bị cầm tay. Nếu ngân hàng cung cấp bảo mật dựa trên thẻ thông minh, bảo mật vật lý của thiết bị là quan trọng hơn.Bảo mật của bất kỳ ứng dụng máy khách dày nào đang chạy trên thiết bị. Trong trường hợp thiết bị bị đánh cắp, tin tặc nên yêu cầu ít nhất một ID / Mật khẩu để truy cập ứng dụng.Xác thực thiết bị với nhà cung cấp dịch vụ trước khi bắt đầu giao dịch. Điều này sẽ đảm bảo rằng các thiết bị trái phép không được kết nối để thực hiện các giao dịch tài chính.Xác thực ID người dùng / Mật khẩu của khách hàng của ngân hàng.Mã hóa dữ liệu được truyền qua không trung.Mã hóa dữ liệu sẽ được lưu trữ trong thiết bị để phân tích sau / ngoại tuyến của khách hàng.
Mật khẩu một lần ( OTP ) là công cụ mới nhất được các nhà sản xuất dịch vụ kinh tế tài chính và ngân hàng nhà nước sử dụng trong đại chiến chống gian lận trên mạng. [ 12 ] Thay vì dựa vào mật khẩu ghi nhớ truyền thống cuội nguồn, OTP được người tiêu dùng nhu yếu mỗi khi họ muốn triển khai thanh toán giao dịch bằng giao diện ngân hàng nhà nước trực tuyến hoặc di động. Khi nhận được nhu yếu, mật khẩu sẽ được gửi đến điện thoại thông minh của người tiêu dùng qua SMS. Mật khẩu đã hết hạn khi nó được sử dụng hoặc khi vòng đời dự kiến của nó đã hết hạn .Do các lo lắng được nêu rõ ở trên, điều cực kỳ quan trọng là các nhà sản xuất cổng SMS hoàn toàn có thể cung ứng chất lượng dịch vụ tốt cho các ngân hàng nhà nước và tổ chức triển khai kinh tế tài chính tương quan đến dịch vụ SMS. Do đó, việc phân phối các thỏa thuận hợp tác Lever dịch vụ ( SLA ) là một nhu yếu so với ngành này ; cần phải bảo vệ cho toàn bộ các tin nhắn giao hàng của ngân hàng nhà nước, với cũng như các phép đo về vận tốc gửi, thông lượng, v.v. SLA đưa ra các tham số dịch vụ trong đó giải pháp gửi tin nhắn [ buzzword ] được bảo vệ thực thi .
Khả năng lan rộng ra và độ an toàn và đáng tin cậy
Một thử thách khác so với CIO và CTO của các ngân hàng nhà nước là lan rộng ra hạ tầng ngân hàng nhà nước di động để xử lý sự tăng trưởng theo cấp số nhân của cơ sở người mua. Với dịch vụ ngân hàng nhà nước di động, người mua hoàn toàn có thể ngồi ở bất kể nơi nào trên quốc tế ( ngân hàng nhà nước thực sự mọi lúc, với mọi nơi ) và do đó các ngân hàng nhà nước cần bảo vệ rằng các mạng lưới hệ thống đang hoạt động giải trí và hoạt động giải trí theo kiểu 24 × 7 thực sự. Khi người mua sẽ thấy ngân hàng nhà nước di động ngày càng có ích, kỳ vọng của họ từ giải pháp [ từ thông dụng ] sẽ tăng lên. Các ngân hàng nhà nước không hề phân phối hiệu suất và kỳ vọng độ an toàn và đáng tin cậy hoàn toàn có thể mất niềm tin của người mua. Có các mạng lưới hệ thống như Nền tảng thanh toán giao dịch di động được cho phép di động nhanh gọn và bảo đảm an toàn được cho phép các dịch vụ ngân hàng nhà nước khác nhau. Gần đây tại Ấn Độ đã có sự tăng trưởng khác thường trong việc sử dụng các ứng dụng Mobile Banking, với các ngân hàng nhà nước số 1 vận dụng Nền tảng thanh toán giao dịch di động và Ngân hàng TW xuất bản hướng dẫn cho các hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước di động .
Phân phối ứng dụng
Do đặc thù của liên kết giữa ngân hàng nhà nước và người mua, việc người mua liên tục ghé thăm ngân hàng nhà nước hoặc liên kết với một website để tăng cấp tiếp tục ứng dụng ngân hàng nhà nước di động của họ là không thực tiễn. Dự kiến ứng dụng di động sẽ tự kiểm tra các bản tăng cấp và update và tải xuống các bản vá thiết yếu ( được gọi là bản update ” Over The Air ” ). Tuy vậy, và hoàn toàn có thể có nhiều yếu tố để triển khai chiêu thức này như tăng cấp / đồng nhất hóa các thành phần nhờ vào khác .Các nghiên cứu và điều tra đã chỉ ra rằng một yếu tố rất lớn tương quan đến việc ngân hàng nhà nước di động được sử dụng thoáng rộng hơn, là một người mua của ngân hàng nhà nước không chuẩn bị sẵn sàng thích nghi. Nhiều người tiêu dùng, mặc dầu họ có thông tin sai hay không, không muốn khởi đầu sử dụng ngân hàng nhà nước di động vì 1 số ít nguyên do. Chúng hoàn toàn có thể gồm có đường cong học tập tương quan đến công nghệ tiên tiến mới, lo lắng về các thỏa hiệp bảo mật thông tin hoàn toàn có thể xảy ra, chỉ đơn thuần là không muốn khởi đầu sử dụng công nghệ tiên tiến, v.v.
Cá nhân hóa
Nó sẽ được mong đợi từ ứng dụng di động để tương hỗ cá thể hóa, Thí dụ điển hình như :
Ngôn ngữ ưa thíchĐịnh dạng ngày / giờĐịnh dạng số lượngGiao dịch mặc địnhDanh sách người thụ hưởng tiêu chuẩnCảnh báo
Ngân hàng di động trên quốc tế
Xem thêm : Danh sách các vương quốc theo cách sử dụng ngân hàng nhà nước di độngĐây là list các vương quốc theo mức độ sử dụng ngân hàng nhà nước di động được đo bằng tỷ suất Xác Suất của những người có thanh toán giao dịch ngân hàng nhà nước di động không SMS trong ba tháng trước. Dữ liệu có nguồn gốc từ Bain, Research Now và Bain cùng với các khảo sát GMI NPS năm 2012. [ 13 ] [ 14 ]
Cấp
Quốc gia / Lãnh thổ
Sử dụng năm 2012
1
Nam Triều Tiên
47%
2
Trung Quốc
42%
3
Hồng Kông
41%
4
Singapore
38%
5
Ấn Độ
37%
6
Tây Ban Nha
34%
7
Hoa Kỳ
32%
8
Mexico
30%
9
Châu Úc
27%
10
Pháp
26%
11
Vương quốc Anh
26%
12
nước Thái Lan
24%
13
Canada
22%
14
nước Đức
14%
15
Pakistan
9%
Các vương quốc châu Phi như Kenya sẽ xếp hạng cao nếu dịch vụ ngân hàng nhà nước di động SMS được đưa vào list trên. Kenya có 38 % dân số là thuê bao của M-Pesa tính đến năm 2011. [ 15 ] Mặc dù vào năm năm nay, và các ứng dụng ngân hàng nhà nước di động đã tận mắt chứng kiến sự tăng trưởng vượt bậc trong nghành nghề dịch vụ ngân hàng nhà nước Kenya, vốn đã tận dụng shop chơi android và shop apple để đưa ứng dụng của họ. Các ngân hàng nhà nước Kenya như Equity Bank Kenya Limited Ứng dụng ngân hàng nhà nước Eazzy và Ứng dụng tiền mặt Mco-op của Ngân hàng Hợp tác xã đã chứng tỏ là một ứng dụng ngân hàng nhà nước di động thành công xuất sắc .Ngân hàng di động được sử dụng ở nhiều nơi trên quốc tế với rất ít hoặc không có hạ tầng, đặc biệt quan trọng là các khu vực xa xôi và nông thôn. Khía cạnh này của thương mại di động cũng rất phổ cập ở các vương quốc nơi hầu hết dân số của họ không bị ràng buộc. Trong hầu hết các nơi này, và các ngân hàng nhà nước chỉ hoàn toàn có thể được tìm thấy ở các thành phố lớn, và người mua phải đi hàng trăm dặm về phía ngân hàng nhà nước gần nhất .Tại Iran, các ngân hàng nhà nước như Parsian, Tejarat, Pasargad Bank, Mellat, Saderat, Sepah, Edbi và Bankmelli cung ứng dịch vụ. Banco Industrial phân phối dịch vụ tại Guatemala. Công dân Mexico hoàn toàn có thể truy vấn ngân hàng nhà nước di động với Omnilife, Bancomer và MPower Venture. Safaricom của Kenya ( một phần của Tập đoàn Vodafone ) có Dịch Vụ Thương Mại M-Pesa, đa phần được sử dụng để chuyển số tiền hạn chế, nhưng ngày càng được sử dụng để giao dịch thanh toán hóa đơn tiện ích. Năm 2009, Zainra mắt doanh nghiệp chuyển tiền di động của riêng họ, được gọi là ZAP, ở Kenya và các nước châu Phi khác. Một vài người chơi khác ở Kenya như Tangerine, MobiKash và Funtbler Limited cũng có dịch vụ chuyển tiền di động độc lập với mạng. Ở Somalia, nhiều công ty viễn thông phân phối dịch vụ ngân hàng nhà nước di động, điển hình nổi bật nhất là Hormuud Telecom và dịch vụ ZAAD của họ .Telenor Pakistan cũng đã đưa ra một giải pháp ngân hàng nhà nước di động [ buzzword ], phối hợp với Taameer Bank, dưới nhãn Easy Paisa, được mở màn vào quý 4 năm 2009. Eko India Financial Services, phóng viên báo chí kinh doanh thương mại của Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ ( SBI ) và ICICI Ngân hàng, phân phối thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước, với tiền gửi, dịch vụ rút tiền và chuyển tiền, bảo hiểm vi mô và các cơ sở kinh tế tài chính vi mô cho người mua của mình ( gần 80 % trong số đó là người di cư hoặc bộ phận dân cư không có ngân hàng nhà nước ) trải qua ngân hàng nhà nước di động. [ 16 ]Trong một năm 2010, người dùng ngân hàng nhà nước di động đã tăng vọt hơn 100 % ở Kenya, Trung Quốc, với Brazil và Hoa Kỳ với lần lượt 200 Phần Trăm, 150 Xác Suất, 110 Phần Trăm và 100 Tỷ Lệ. [ 17 ]Dutch Bangla Bank đã ra đời dịch vụ ngân hàng nhà nước di động tiên phong tại Bangladesh vào ngày 31 tháng 3 năm 2011. Dịch Vụ Thương Mại này được ra đời với sự tương hỗ của ‘ Đại lý ‘ và ‘ Mạng ‘ từ các nhà khai thác di động, Banglalink và Citycell. Sybase 365, một Trụ sở của Sybase, Inc. đã cung ứng giải pháp ứng dụng [ buzzword ] với đối tác chiến lược địa phương Neurosoft Technologies Ltd. Có khoảng chừng 160 triệu người ở Bangladesh, trong đó, chỉ có 13 % có thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước. Với giải pháp này [ buzzword ], Ngân hàng Hà Lan-Bangla hiện hoàn toàn có thể tiếp cận với dân số nông thôn và không có số lượng giới hạn, trong đó, 45 % là người dùng điện thoại di động. Theo dịch vụ, bất kể thiết bị cầm tay di động nào có ĐK với bất kể sáu nhà khai thác di động hiện có nào của Bangladesh đều hoàn toàn có thể sử dụng dịch vụ. Theo dịch vụ ngân hàng nhà nước di động, đại lý ngân hàng nhà nước chỉ định ngân hàng nhà nước triển khai các hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước thay mặt đại diện, như mở thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước di động, cung ứng dịch vụ tiền mặt ( biên lai và thanh toán giao dịch ) và giải quyết và xử lý các khoản tín dụng thanh toán nhỏ. Rút tiền mặt từ thông tin tài khoản di động cũng hoàn toàn có thể được triển khai từ ATM xác nhận mỗi thanh toán giao dịch bằng ‘ điện thoại di động và PIN ‘ thay vì ‘ thẻ và PIN ‘. Các dịch vụ khác đang được chuyển qua mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước di động là thanh toán giao dịch cá thể ( Thí dụ : chuyển tiền ), thanh toán giao dịch cá thể ( Thí dụ : giao dịch thanh toán cho người bán, giao dịch thanh toán hóa đơn tiện ích ), từ doanh nghiệp đến người ( Thí dụ : giải ngân tiền lương / hoa hồng ), thanh toán giao dịch giữa cơ quan chính phủ với người ( giải ngân cho vay trợ cấp cơ quan chính phủ ) .Vào tháng 5 năm 2012, Laxmi Bank Limited đã ra đời ngân hàng nhà nước di động tiên phong ở Nepal với loại sản phẩm Mobile Khata. Mobile Khata hiện đang chạy trên nền tảng của bên thứ ba có tên Hello Paisa hoàn toàn có thể thích hợp với tổng thể các viễn thông ở Nepal viz. Nepal Telecom, NCell, Smart Tel và UTL, và cũng hoàn toàn có thể tương tác với các ngân hàng nhà nước khác nhau trong nước. Các thành viên bắt đầu tham gia vào nền tảng sau Laxmi Bank Limited là Siddartha Bank, Bank of Kathmandu, Commerz và Trust Bank Nepal và International Lending and Finance Company. Ở vương quốc có dân số khoảng chừng 30 triệu người, hơn 5 triệu người đã ĐK ngân hàng nhà nước di động ở Nepal [ 18 ] theo tài liệu gần đây từ Ngân hàng Nepal Rastra, [ 19 ] ngân hàng nhà nước TW của Nepal. Barclays phân phối dịch vụ có tên Barclays Pingit và dịch vụ cung ứng Hello Money ở Châu Phi, được cho phép chuyển tiền từ Vương quốc Anh đến nhiều nơi trên quốc tế bằng điện thoại di động. Pingit được chiếm hữu bởi một tập đoàn lớn các ngân hàng nhà nước. Vào tháng 4 năm năm trước, với Hội đồng thanh toán Vương quốc Anh đã ra đời mạng lưới hệ thống thanh toán giao dịch di động Paym, được cho phép giao dịch thanh toán di động giữa người mua của 1 số ít ngân hàng nhà nước và kiến thiết xây dựng xã hội bằng cách sử dụng số điện thoại di động của người nhận. [ 20 ]
Vào tháng 11 năm 2017, Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ đã ra mắt một nền tảng ngân hàng tích hợp ở Ấn Độ có tên là YONO cung cấp các chức năng ngân hàng thông thường nhưng cũng có các dịch vụ thanh toán cho các thứ như mua sắm trực tuyến, lập kế hoạch du lịch, đặt taxi hoặc giáo dục trực tuyến.[21]
Vào tháng 1 năm 2019, ngân hàng nhà nước trực tiếp N26 của Đức đã vượt qua Revolut trở thành ngân hàng nhà nước di động có giá trị nhất ở châu u với mức định giá 2,7 tỷ USD và 1,5 triệu người dùng. [ 22 ] [ 23 ]Sau đây là list hiển thị tỷ suất người sử dụng ứng dụng ngân hàng nhà nước di động trong ba tháng qua tại các vương quốc được chọn trên toàn quốc tế vào năm năm trước. Danh sách này dựa trên khảo sát d0 statista.com thực thi gồm có 82.914 người được hỏi. [ 24 ]
Cấp
Quốc gia / Lãnh thổ
Sử dụng năm 2014
1
Indonesia
77%
2
Trung Quốc
73%
3
nước Thái Lan
64%
4
Ấn Độ
59%
5
Singapore
58%
6
Ba Lan
58%
7
Hoa Kỳ
32%
8
Malaysia
54%
9
Hồng Kông
49%
10
Châu Úc
47%
11
Mexico
45%
12
Tây Ban Nha
44%
13
Hoa Kỳ
43%
14
Nước Ý
42%
15
Vương quốc Anh
41%
16
Brazil
39%
17
Canada
34%
18
Bồ Đào Nha
31%
19
Pháp
30%
20
nước Bỉ
27%
21
nước Đức
21%
22
Nhật Bản
19%